险企主动转型数字化

　　在互联网对社会的渗透持续推进、不断深入的背景下，近年来，保险公司也是不断展现互联网保险的核心价值，通过打造完整的服务闭环，提升服务效率，为客户创造更大价值，使其成为商业模式优化的路径选择。而从目前在科技研发方面的投入来看，险企也是不断加大对科技投入，以降低成本，增加保费收入。不得不说，科技已成为保险公司提升竞争力的关键因素，除了大型保险公司之外，一些中小险企也看到了技术变革带来的巨大机遇。

　　险企数字化转型来自多重压力

　　近几年，互联网保险发展势头正猛，传统险企也是乘着互联网保险发展东风，不断在科技投入方面加码。而传统险企布局保险科技最主要的原因是利用科技的手段赋能行业变革，通过数字化转型最终达到降本增效的效果，应对来自保险业内外的多重压力。

　　从外部压力来看，主要受以BATJ为代表的互联网巨头的影响，巨头进军保险业，势必会给行业发展带来波动，不前进可能就会被市场淘汰;另一方面，第三方互联网保险销售平台也如雨后春笋般崛起，保费规模和增速已经超越保险公司的自营平台，势必也会对传统险企带来“威胁” ，故步自封显然已经不能适应新时期保险行业发展。

　　从内部压力来看，传统险企缺乏创新，产品同质化严重，相比科技快速发展，传统险企渠道建设上过度依赖代理人等问题愈发明显，这也成为公司前行的绊脚石;与此同时，有些险企不敢尝试创新，并没有长远的眼光来审视科技所带来的行业变革，在创新与保守之间徘徊。

　　产寿险企布局科技各自出招

　　“2017年，面对客户、监管、科技等大环境的变化，对保险业带来较大影响，我们审时度势，确定了公司‘科技驱动下的客户综合经营’的战略蓝图，同时将‘三新三聚焦’战略作为公司战略转型抓手和实现路径，通过‘三新三聚焦’打造以‘新模式’‘新业态’‘新系统’为特征的‘新’大地。具体而言，新模式是聚焦客户，实现从产品为中心到以客户为中心经营模式的升级。新业态是聚焦布局，实现从单一的财险公司，通过裂变向一个二级集团公司来转化，实现上下游产业链建设。新系统即聚焦科技，实现从IT系统支持到科技引领的经营工具升级。”中国大地保险总经理陈勇在15周年媒体恳谈会上，介绍了大地保险这几年在数字化转型中所做的主要工作和公司战略目标。作为国内财险行业的中坚力量，中国大地保险近几年不断加快数字化转型步伐，综合实力得到了不断提升，实现了跨越式发展。

　　“与此同时，对标行业发展，中国大地保险还开发了云架构模式的保险核心业务系统‘筋斗云’。‘筋斗云’核心系统是公司数字化建设的重点，该系统不仅是全球第一个云架构模式的保险核心系统，还是国内首个第四代保险核心业务系统，业内首个真正意义上实现‘产品工厂’的系统，具备良好的用户体验和便捷的操作，该系统将于年底正式上线，目前正处于测试期。”陈勇补充道，“还有两个人工智能项目，分别在财务和客服方面发力，以此来助力公司业务发展。”

　　而对于寿险公司来说，痛点大多集中在理赔环节。近日，记者从弘康人寿了解到，该公司正式将所有理赔结果写入区块链，成为行业内借助区块链技术公开全部理赔结果的保险公司，推动了保险行业真实理赔状况走向公开透明，也是其在人脸识别智能投保、远程验证身份之后的又一创新举措。

　　作为一家寿险公司，弘康人寿近年来不断加大在科技上面的投入，从未停下创新的脚步。进入“弘康人寿”官方微信菜单，在特色服务里可以看到新上线的“理赔区块链”功能，系统显示，该公司投保用户2017年度获赔率达94%，检索得知，6%未获赔的案件主要基于投保时未如实告知、恶意投保等原因。据弘康人寿客服人员介绍，已经立案的客户，还可通过功能页面提供的交易码到第三方区块链平台验证理赔信息是否真实。

　　保险科技是最近几年比较热门的话题，各种新技术新应用层出不穷，为何选择借用区块链技术公布公司获赔率?弘康人寿相关人士介绍，主要原因还是想借助技术建立信任。区块链本质上是一个分布式的公共账本，通过严密的算法规则和信息加密处理，能有效保证各类数据可追溯，不可篡改。公司将核心系统理赔数据进行哈希算法加密，使每个案件的理赔信息在区块链生成一个唯一的标识码，同步公开给客户，如果公司改动案件中的某个数据，将会生成一个新的标识码，客户到第三方区块链平台查询就能发现数据是否造假，从而保证了其公开披露的所有理赔数据的客观真实性。对于普通人担心的隐私泄露情况，技术人员表示完全不必担心，公司写入区块链的理赔数据不涉及客户身份、就医记录等私人信息，上传的数据也通过区块链底层技术进行加密，有效解决了信息安全问题。

　　技术投入初见成效

　　弘康人寿相关人士表示，在“区块链+理赔”领域的应用尝试，客观上推动了科技对传统保险服务的改造，消费者能便捷地看到保险公司最真实的理赔情况，进而在选择保险产品时有了更客观的参考资料。

　　“现在来看，中国大地保险总部有600多人，IT人数差不多有600多人，因为IT还有外包的部分，外包这块人数有400多人，专门为公司服务，人员的占比就总部来讲是挺高的，占比约70%。”陈勇说。

　　作为低调前进的财险公司，中国大地保险近年来一直埋头创新。

　　“搭建大平台，开展‘数字化大地”的建设。将数字化转型列入公司战略层面，围绕‘移动、云、大数据'等新技术，分三步走，来提高公司的信息数字化水平。第一阶段是核心重构，主要是完成核心平台的重构、管控体系的完善，同时构建数据分析平台，建立大地云平台。第二阶段主要是转型提升，实现基础云架构的转型，并建成领先的大数据分析能力。第三阶段是创新发展。IT成为核心竞争力，创新成为核心的驱动，旨在构建信息共享的生态圈。”中国大地保险总经理助理路晓伟总结了近年来公司数字化转型的过程。

　　“我们目前已经设立了大地电子商务公司、大地保险代理公司，还有重庆大地金融科技公司正在筹备。电商公司承接了‘互联网+’战略的落地，电商公司下面已经建立了相对比较大的一家线上快修平台——‘易修猫’。众所周知，车险客户是重要的资源，客户发现保险事故，后续公司利用‘易修猫’这个电商公司的平台可以为客户推荐快捷、价格低廉的快修服务。公司整合了线下大概有几万家修理厂，客户有这种需求，包括修理、保养、汽车美容等等有这种需求都可以登录，所以这个平台承接了为车险客户提供后续服务的使命。另外，在大地电商下面，公司还有个线上‘大地商城’的平台，也是为客户提供相关的增值服务。电商公司承接了公司‘互联网+’战略的落地事宜。保代跟保险公司产业链是上下游关系，现在的保代跟以前不一样，原来的保代更多通过人海战术发展代理人，而公司的保代则利用新的互联网技术，在互联网平台上来发展代理，来开展业务，发展速度跟原有的模式是不可相比的。现在不到一年的时间，代理人队伍已经突破了十万，速度是非常快的。”路晓伟说道。

　　当然，技术的发展也不是万能的，数字化转型中，企业也会面临诸多难题或者困惑。“公司一直非常重视技术方面的投入，每年都在技术上加大投入。当然数字化转型中也有困惑，比如人才的问题。因为数字化转型需要的技术人才，现在不仅是保险公司，也不仅整个金融行业，而是各行各业都在吸引的人才，所以人才竞争方面非常激烈，对IT人才，我们招入的门槛越来越低，但难度却越来越大。” 路晓伟感慨。

　　不管如何，科技的进步势不可挡。对于险企来说，前进或停滞，科技都在发展。