挖掘保险业的价值创造
时间：2018/11/9
来源：中国保险报网
作者：赵辉
- 新疆保险行业协会
- 新疆保险学会
知名保险学者王和：
保险业迫切需要理论与文化建设
这次活动确定的“挖掘保险业的价值创造”主题非常有意义。未来中国保险将如何发展?的确值得当下的保险人做一个更全面和深入的思考。
今天我们看到的更多是表象的东西，如行业出现的一些问题，包括内涵价值、开门红、车险领域的不良竞争等。但是透过这些表象问题，可以看到更深层次的问题。总体而言，保险行业发展到今天，走得太快了，而灵魂却没有跟上，因此，我们需要放慢脚步，让灵魂赶上。
我理解的“灵魂”，就是行业发展的理论和文化问题。就理论而言，理论指导实践，离开了理论的实践，多半是盲目的实践。就文化而言，就是“一支没有文化的军队是不可能打胜仗的”。
因此，我认为在这个时点，茶道燕梳、《中国保险报》中国保险家咨询委员会发起这次活动，这本身就意味着我国保险从业人员，尤其是在座的资深从业者，对于行业未来发展反思的一种觉悟。
今天，随着保险科技的加速发展，保险业在价值创造上，有两个问题需要特别关注：
一是从等量管理到减量管理。传统的保险经营是建立在“等量管理”的基础上，在未来的社会风险管理过程中，要通过制度和科技创新，更好地发挥保险的“正外部性”，强化事前和过程的风险防控，实现价值创造，做好“减法”，全面降低社会存量风险暴露，这是基于价值创造的经营理念。
在保险的科技创新，实现“减量管理”的过程中，应当关注两个方面，一是关注行业内部，通过科技创新，不断降低运营成本，特别是营销和理赔成本;二是关注行业外部，通过科技创新，更好地发挥保险的“正外部性”作用，不断提升社会风险管理的效率。
二是相互保险。随着科技的发展，商业已经进入了“消费者主语”时代。科技带来重要变化是信息民主与技术平等。传统企业说要“以客户为中心”，其主语还是企业自己。但未来企业需要面对的是：消费者已然在中心的时代。
消费者中心时代，将呼唤相互保险的回归，其中有一个重要的助推力量，就是区块链。在区块链技术的支持下，我们将迎来相互保险的2.0时代，从而大幅度提升保险的性价比。这就是保险业的价值创造力的展现。
就保险业的价值创造问题，产品的性价比是一个重要评价指标，因为，保险业不是独立存在的，它和其他金融业态平行存在。所以，必须建立自己的比较优势，只有这样才能够长久生存与发展。
东吴人寿总裁徐建平：
保险业的发展必须立足于解决社会问题，创造社会价值
按照价值理论，价值是客观事物对于人类的生存与发展的意义。一个行业的发展必须立足于解决社会问题，创造社会价值。
金融的本质是跨时间和空间的资源配置。通过跨越时间和空间的交换，发挥优化资源配置、有效管理风险、降低信息不对称等作用，从而提高经济运行效率，增进社会总体效益。因此从本质上来讲，包括保险业在内的金融业，不仅是价值转移者、价值发现者，而且也是价值创造者。金融也即资金融通，其核心功能是中介，但随着金融业的发展和演进，已逐步由价值转移者，转向价值发现者和价值创造者。金融与经济体系和实体经济的联系越来越紧密，它重新配置资源，平衡供给和需求，传导货币流通，管理各种风险，服务实体经济和社会管理，降低交易成本，创造信用和价值，已经成为现代经济的核心。
保险作为金融业的重要分支，既有金融的共同本质属性，也有行业的特质属性，主要体现在它的三大功能：风险保障、资金融通和社会管理。
风险保障。保险业是经营风险的行业，相对于其他金融产品，保险的核心功能是风险保障，它通过一整套风险定价和机制安排，解决个体和群体之间的风险互助和互换，实现风险转移补偿、财务规划优化、帕累托改进和社会总体效益的增进。
资金融通。保险的资金融通功能体现在保险可以通过资金的积累、分配和运用，既服务实体经济，又实现一定的经济价值，既通过价值投资发现价值和提高市场效率，又通过直接投资参与价值创造。
社会管理。保险通过经济补偿功能的发挥，能够促进协调社会各领域运转和有序发展，从而服务政府职能转变，加快社会化管理进程，提高社会运行效率，降低社会管理成本。
由此可以看出，保险业不仅起到了价值转移、价值发现的作用，更承担了价值创造的责任和使命。这也是保险行业长期发展的生存之本、立足之本。
保险业应当面向未来，当好价值创造者：一是以客户为中心，推进价值成长;二是串联产品、场景、服务，加快科技融合;三是整合健康养老资源，发挥保险资金优势，构建平台生态。推进保险价值创造的三大方向，关键在于三个转变：一是从业务到服务，实现产品的服务化、流程化;二是从被动到主动，成为预防型和主动的风险管理者，实现减量管理;三是从单纯的产品生产和销售，转向平台和生态的构建，拓展价值创造方式。
新疆保险