科技赋能，对金融业该如何入手

　　金融业的科技赋能，就是通过大数据、云计算、人工智能、区块链等技术，为金融业、企业和互联网用户提供数字化、智能化、全方位金融科技综合服务。金融业以更加开放、共享的形式，向同业和市场提供科技能力输出，由此得以不断地延伸其服务范围，进而逐渐占领金融科技市场，并成为该领域业务发展的引领者、科技创新的推动者、金融科技的实践者、人才队伍的凝聚者。

　　当前，随着人工智能、大数据、区块链等技术的兴起，科技赋能金融业已成为未来金融发展的重要趋势。

　　我国金融科技公司概况

　　近年来，以互联网、大数据为代表的信息科技技术在我国金融领域应用非常快。金融科技助推金融机构提高普惠金融效率。现在很多商业银行都利用互联网、大数据、实现线上融资、线上发放小额信用贷款，做到“秒贷”“秒批”，效率非常高。

　　今年3月8日，中国人民银行金融科技委员会2019年第一次会议在北京召开。会议强调，2019年将研究出台金融科技发展规划、逐步建立金融科技监管规则体系、聚焦央行履职与行业发展，同时充分运用金融科技手段优化信贷流程和客户评价模型，持续强化监管科技应用。此外，多家国有大行聚焦数字化转型，大量金融科技公司也持续扩建金融科技生态圈。可以说，金融科技正从各个环节深刻颠覆传统金融业。

　　自2015年拉开序幕以来，包括工商银行、建设银行、兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、民生银行和北京银行在内的8家银行先后落地了自己的金融科技子公司，而两家国有大行甚至“宇宙行”的入局，也意味着银行对于金融科技的重视程度之高。尽管金融科技公司目前的市场定位清晰、发展愿景美好，但业内仍不乏担忧之声，担心其在运作机制、管理模式上缺乏灵活性，市场化程度不高。

　　2019年5月8日，中国工商银行的全资子公司——工银科技有限公司(以下简称“工银科技”)在雄安新区正式开业，并与雄安新区管委会签署了金融科技合作备忘录，与上海票据交易所签署战略合作协议，将共同推进前沿科技在金融领域的研发应用。在运作机制和管理模式方面，工银科技积极探索建立专业化、市场化的运作机制，在创新研发、人才激励、产学研用一体化等方面探索新模式、新路径，以更好地适应金融科技的发展要求。

　　工银科技目前的业务范围主要是：一是科技产品营销与输出。向金融同业、行业用户输出集团成熟的业务系统及产品化技术创新平台，提升科技价值创造力。二是客户IT系统运营与托管。面向集团及第三方服务建设者提供运营支持服务，着力构建“开放、合作、共赢”的金融生态圈，为集团重点客户提供机房、网络等IT基础设施以及业务系统的托管和运维支持等服务。三是客户IT系统研发。通过自主研发、合作共建等多种方式，拓展金融服务场景，为行业用户、政务服务等提供“金融+IT”一揽子解决方案。四是技术创新与人才引进。针对新技术研究与实践开展高效的联合创新和技术孵化，为集团智慧银行建设及行业服务升级转型引入核心技术和高端人才。

　　过去5年，我国互联网保单量增长了18倍，互联网保险投资者已达2.2亿，第一次购买互联网保险产品的平均年龄为28岁。保险科技正在改变保险业态，走在前面的险企将获得行业核心竞争力。当前金融保险科技发展迅速，主要得益于宏观政策的支持和金融保险科技的发展。底层技术突破和发展，即5G技术、人工智能、大数据、移动互联和物联网，生物识别、量子技术以及分布式技术等方面的重大突破和发展为金融保险科技的发展提供了重要的技术支撑。但保险科技的发展对传统保险业态提出了很大的挑战，要求传统保险企业加快数字化转型，从销售、理赔、服务实现全链条的数字化和现场化，强化科技赋能，实现科技与保险的深度融合。

　　创新金融科技公司策略

　　在科技力量深度变革金融业态的当下，金融机构积极通过释放海量数据的商业潜能，为营销人员提供专业、精准的信息参考，进而引领客户服务由“经验导向”转为“数据支撑”，为科学决策、战略升级和经营转型提供智力支撑和科技保障。未来支付行业发展应该更加重视质量、效益、效率，科技赋能金融依然任重而道远。

　　为此，我们要高度重视，认真对待，多措并举，开拓创新，包括锤炼数字化领导团队，因地制宜调整数字化组织，构建数字化人才团队以及构建数字化文化等，促进金融业持续健康发展。

　　一是要创新开拓对内和对外两个市场。对内坚持以信息技术变革引领金融再造，致力于成为金融科技的主力军，立足金融本质和科技优势、整合创新能力、构建智慧金融的战略举措，以开放式的金融服务理念，实施业务与IT架构开放化转型的重要支撑，助力金融机构展开智慧金融、科技金融的创新升级。对外积极协助金融机构客户业务创新，培育“金融+行业”生态建设的新动能，在优化现有科技机构的基础上，通过科技公司来推动自身的产品、服务价值链加快向外扩展延伸，构建开放、合作、共赢的金融生态圈，为客户提供更加安全、便捷、普惠的金融服务。

　　二是要创新开拓科技和孵化两个平台。在科技方面，加大力度推进实施“创新驱动、零售领先、特色鲜明的中国最佳金融战略，创新氛围更加浓厚，创新效率持续提升，场景和生态的布局进一步丰富，对科技创新前沿的感知更加敏锐，打造精品金融机构，更加深度地融入金融科技发展大格局。在孵化方面，成立科技赋能的金融科技创新孵化平台，建立独立团队运作机制，支持各项创新项目;加快人员结构转型，加大科技和数据人才储备力度;在人工智能、大数据、区块链和云计算等金融科技的基础设施与能力建设上不断取得突破。

　　三是要创新拓宽城市和乡村两个阵地。在城市，我们要充分利用各行各业在企业文化、科技积淀、客户基础、数据积累等方面的优势，培育新的营收增长点，将合作拓展到更多的区域，不断满足社会需求，在金融科技领域缔造“金融速度”。在乡村，尤其是进入5G时代，网络支付会更加优化，支付场景会更加智能，支付行业将会给乡村带来美好生活。

　　四是要创新拓展增效和防范两个重点。金融科技是一把“双刃剑”，未来必将是“提质增效”与“防范风险”同步进行。在增效方面，通过科学手段采集相关度量数据，对金融机构的信息化和新技术运用水平进行综合评价，推动金融科技在实际中的广泛应用，助力行业创新发展和转型升级。在防范方面，由于新技术具有开放性、多元性、数据海量化、场景移动化、处理智能化等特点，金融科技带来的风险比传统金融风险形式上呈现出更多的多样化，传播上更快、更广、溢出效应更强，为有效应对金融风险，适应现在防范金融风险的需要，必须要进一步提升网络安全风险防范意识，用新的技术、新的手段提高监管效能，积极构建涵盖金融全业务流程的综合网络安全防范体系。

　　(作者单位：景德镇市金融学会)