用“科技赋能”补农险短板——山东省保险学会专题研讨会侧记

　　农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段，对现代农业发展、保障农民收益具有重要作用。如何推动农业保险高质量发展?在山东银保监局指导下，山东省保险学会日前召开专题研讨会，多位农业保险专家学者对山东农险现状“望闻问切”，给高质量发展开具“对症良方”。

　　山东省农林牧渔总产值多年来一直稳居全国首位，农村人口一直位居全国前三，具备农业保险高质量发展的独特优势和空间。自2007年开办农业保险以来，全省农业保险保费收入从1.02亿元增长到2018年的26.41亿元。山东省保险学会会长白彬向《中国保险报》记者介绍，13年间，山东农业保险平均年增幅达到32.12%。

　　白彬告诉记者，此次研讨会上，山东省保险学会收集到多位专家、学者开具的“对症良方”，其中最热门的话题是“科技赋能”。“科技赋能”朝哪些方面使劲?大家的共识是：要大力发展基于风险识别与分析技术的产品创新，如天气指数保险产品、价格指数保险产品和区域产量指数保险产品等;完善以地块识别为核心的精确承保新模式，解决传统农业保险承保粗放的问题;完善以标的识别为核心的精确承保新模式，通过养殖数量识别，解决虚假投保;通过大数据技术，建立牲畜个体信息识别，解决虚假理赔和重复理赔;重视多尺度查勘定损技术推广，解决传统农业保险理赔粗放问题，如在种植业建立“天地空”一体化的查勘定损技术、大尺度卫星遥感勘损技术，运用无人机遥感为人力无法到达的区域精确调查提供支持;在养殖业应加快牲畜脸部识别、智能称重等技术的应用。

　　此外，会议也总结了山东省内各公司在农险方面的创新实践和成功经验，值得行业借鉴推广：

　　农险深耕细作。首要的是广布农险服务网络，下沉服务重心，有效解决保险服务农户“最后一公里”难题。如人保财险山东省分公司从2011年起，耗资上亿元在全省建成“三农”营销服务部402个、“三农”保险服务站989个、“三农”保险服务点5万余个，实现乡镇网点全覆盖，村网点覆盖率超过80%;拥有“三农”服务人员5万余人，成为在全省城区及农村地区网络布局最多最全的保险机构。同时，公司先后配备电脑设备和打印机上千台、无人机65架、“三农”服务车319辆，有效提升了服务农村的能力和水平。

　　太平洋产险山东分公司也非常重视基层服务网络体系建设。2015年以来，该公司结合农险业务特点，重点打造内外部两支队伍和两个体系：内部建立三级农险事业部体系，配备一支由280余人组成的农险专业服务队伍和若干支援小分队，配备“三农”服务车54辆、无人机30架、e农险终端500余台;外部建立“三农”服务站249个，聘请农险协保员1077人，确保大小灾害事故均能及时响应，迅速到位。

　　坚持扩面增品提标。山东的农业保险从最初的低保费、低保障，如今已发展到稻谷、小麦、玉米完全成本保险和收入保险试点;并且开始农业大灾保险试点、“保险+期货”试点，探索对地方优势特色农产品保险实施以奖代补试点。人保财险山东省分公司13年来已累计为全省6982万农户提供了1360亿元的风险保障，财政补贴资金放大效应近45倍，累计支付赔款近37亿元，超过1051万户(次)农户获得保险补偿。其中，大宗作物的小麦、玉米承保覆盖率超过80%，使更多农户享受到了国家补贴，从中受益。

　　太平洋产险山东分公司积极设计地方特色农产品险种，助力发展地方特色农业。2018年先后在大商所“中国农民收入保障计划”中申请获批了多个“玉米保险+期货目标价格保险”项目，为德州市新型农业经营主体3236户农户提供了3771万元的风险保障;为菏泽巨野13125户建档立卡贫困户提供了5427万元的风险保障。该公司还在郑商所获得“棉花保险+期货”的立项支持，为德州3929户棉农提供了2364万元风险保障。此外，为响应国家大豆振兴计划，在省财政厅、农业厅的支持下，该公司设计了嘉祥县基于卫星遥感测产的大豆繁种区域收入保险项目，获得农业农村部金融支农创新项目资金支持。

　　科技赋能提升服务。国寿财险山东省分公司积极应用无人机、卫星遥感技术，尝试从粗放理赔向快速精准理赔转变。以卫星遥感、无人机和手持终端共同组成的“天、空、地”三位一体的农险应用体系，可实现大面积(省级/县级)灾害损失快速勘查和快速识别，第一时间加强对损失的全局性把握;使用无人机航拍查勘定损技术，实现中尺度(乡镇/村)精确查勘与调查;通过手机、iPad等移动互联工具和技术，可实现小尺度(以户为单位)精确查勘，既提高了服务能力和服务时效，又节约了保险公司人力成本。

　　安华农险山东分公司开展的区块链技术肉鸭保险，利用区块链的分布式记账功能和智能合约技术，有效解决了家禽散养投保中的道德风险高、查勘频率高、查勘成本大等难题;平安产险山东分公司与省畜牧局联合推进百万生猪一体化项目，通过“溯源+保险”的方式带动项目发展，推进健康肉、放心肉品牌建设，目前已和11个市(县区)签订战略合作协议。

　　中华财险山东分公司首创“保处联动威海模式”，将生猪无害化处理与养殖保险理赔紧密结合起来，形成保险公司与政府监管部门、无害化企业三方联动，实现了农户、政府、企业、保险多方共赢。去年，农业农村部兽医局对该项目进行实地调研并给予了充分肯定。该项目荣获2018年人民网“人民好保险科技之星”荣誉称号。