保险服务重大突发公共卫生事件的启示

时间:2020/11/27     来源:中国银行保险报网     作者:郎旭昌
  新冠肺炎疫情是新中国成立以来我国遭遇的传播速度最快、感染范围最广、防控难度最大的重大突发公共卫生事件。回顾这次疫情防控工作,它既是对我国治理体系和治理能力的一次重大考验,也是对中国保险行业的一次大考。如何提升像新冠肺炎等甲类传染病风险的服务能力,并在服务的过程中,深度融入重大公共卫生事件的应急机制,维护经济社会持续稳定发展,是作为保险人不变的思考和目标。
  
  激发内生动能
  
  保险要更好地服务重大突发公共卫生事件,必须深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想,围绕党中央决策部署和习近平总书记对金融保险工作的重要指示精神,以市场为导向,从需求出发,在服务中体现保险业的责任和担当。
  
  最重要的一点是激发内生动能,最大限度发挥保险业服务社会的保障功能。保险业应从全面服务高质量发展的大局出发,围绕国家重大战略、人民美好生活需求,将重大突发公共卫生安全事件可能对家庭、经济、社会的负面影响作为管理的重点,主动研究、对接经济社会发展的重点领域、环节和层面,建立完善需求信息反馈、产品研发、效果评估联动的工作机制。既要将“各类法定传染病”通过承保风险病作为重点产品加以推广,也要把与突发公共卫生安全事件风险高度相关的行业和人群作为重点,有针对性地开发和完善产品、技术和服务,建立与基本医疗保障相衔接的商业健康保险体系。
  
  聚焦社会综合治理
  
  与此同时,还需要聚焦社会综合治理,大力发展意外险、健康险和养老保险,助力健康中国建设。当前,我国保险业涉足重大突发公共卫生事件应急响应、风险预防、患者权益保障等方面的深度和广度都有待加强,健康保险产品体系本身也亟须完善。为了更好地发挥保险在应对重大突发公共卫生事件中的保障核心,一是要进一步完善人身险产品体系,尤其是健康保险产品体系,将各类传染病以及相关各类风险规范化地纳入保险范畴;二是针对重大传染病患者的医疗费用支付方式单一、保障机制尚不健全的现状,积极参与公共卫生应急处理机制,构建医保、财政、商保等多元化多层次的医疗费用保障;三是推动建立政府与保险分工协作的传染病专项保险机制,将商业保险融入到传染病等重大突发公共卫生事件应急响应,发挥保险在风险管理、定量分析等方面的专业能力,提高服务的响应能力。
  
  不仅如此,还要将服务作为突发公共卫生事件风险管理的重点。全面改造和完善产品、技术和服务体系,加强专业人才队伍建设,拓展保险业在服务转型升级和创新发展中的作用。抓住科技创新机遇,加强制度建设,做好人才储备,推动大数据、云计算等技术运用。发挥保险业风险管理的技术优势,加强与医疗和卫生科研机构合作,建立畅通的信息交流平台,开展疾病及新型传染病风险识别和管理的研究,适应社会不同人群、不同行业的风险管理需要,为客户提供风险识别、风险评估、风险管理方案设计及风险预警、风险管理方案落实和优化等一整套的风险管理服务。要突破传统的理论和技术框架,科学测算相关风险,合理设计保险产品、拟定产品价格,通过对重大疫情风险进行持续深入研究,积累发病率、死亡率、经济损失等相关数据,为建立相应的技术和服务规范体系、为科学经营和风险管理服务奠定坚实基础。
  
  坚持“保险业姓保”
  
  保险业要找准需求和着力点,坚持“保险业姓保”,坚定服务大局的历史使命。保险业风险保障功能的独特性和不可替代性日益突出,保险业在制定战略、创新产品和服务、资金投向过程中,要坚持回归到保险保障“主战场”,紧紧围绕服务治理能力及服务国家重大战略,服务人民美好生活需要去设计保险产品;要针对抗疫减灾等薄弱环节,推出更多保险品种;要抓住保险科技创新的机遇,加快开发小额、低价、简洁、个性化的保险产品和服务,发展普惠型惠民保险,努力构建覆盖全民、多元主体共担、保障水平适度、效率改进和可持续的普惠保险制度体系,助力健康中国行稳致远;要支持疫后重建,提升保险的覆盖面和渗透率,发挥经济补偿功能,做好防灾减损,加大理赔力度,提高理赔效率,实现应赔尽赔,以全方位、及时快速的理赔服务,体现保险的责任和担当,推动保险回归风险转移工具的本来作用,进一步强化保险风险保障的核心价值。
  
  保险在服务新冠肺炎疫情过程中,积极服务疫情防控工作开展,充分发挥保险损失补偿、风险保障等作用。虽然疫情折射了保险行业的一些短板,但在遭遇挑战的同时也面临新的机遇,保险应坚持回归本源,通过打造“产品+服务”的全生命周期服务体系,满足客户日益增长的产品和服务需求,打造专业的产品结构和保障内容,融合事先健康管理服务,借助科技赋能创新服务模式,增强风控能力,最大限度地发挥社会稳定器和经济减震器的功能,为经济社会发展和人民安康提供更加全面更加有力的服务。
  
  (作者系中国太平洋寿险股份有限公司广东分公司党委书记、总经理)
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