农业保险为农民送去保障

农业保险为农民送去保障——黑龙江省农业保险为“三农”保驾护航纪实

　　“农业保险真是我们农民减灾的及时雨，我们农民才是最受益的。”黑龙江省农垦建三江分局第三管理区的郭洪彬日前告诉记者。

　　郭洪彬给记者算了笔账：“我承包200亩的水稻田，总会有点小灾。2010年的稻瘟病，收成减产七成，当时交的保费是20元/亩，共计保费4000元，除去国家和农场承担的，我个人只拿了1000元。秋后，阳光农险赔了1.6万元，也就是说我自己白得了1.5万元，保证了我第二年春天买种子购化肥的费用，让我能够顺利春耕。今年阳光农险实行高保高赔，我们每亩交40元保费，其中中央财政支付26元、农场支付4元、个人只拿10元，像今年遇到的风灾，保险公司对我们的赔付率就更高了。”

　　今年8月以来，黑龙江省多地出现粘虫灾害;8月底，受台风“布拉万”影响，黑龙江省又有约30万公顷农田受灾，牡丹江、哈尔滨、绥化等多地农作物倒伏、受涝，损失严重。灾情发生后，阳光农险、人保财险黑龙江省分公司在黑龙江保监局指导下，开通绿色通道，及时进行查勘定损理赔。

　　黑龙江保监局局长刘峰告诉记者，今年仅粘虫灾害、台风“布拉万”造成的损失，保险公司目前估损就近6亿元。如果没有农业保险这项国家支农惠农政策工具，这么大的损失就得由农民自己承担了。

　　撑起“保护伞”

　　黑龙江省是我国产粮大省，又是商品粮大省，其粮食总产量居全国首位，是国内最大的商品粮生产基地。近年来，当地各级政府不断加大粮食生产力度，以松嫩、三江两大平原农业综合开发试验区建设为载体，大力实施“千亿斤粮食产能工程”，粮食产量实现“八连增”。农业保险在促进粮食生产、保障农民收入、化解农业生产风险、完善灾后补偿模式、提高财政支农资金效率等方面具有重要作用。黑龙江农业保险在全国也做得有声有色。据黑龙江保监局统计数据显示，截至2012年8月末，今年全省政策性种植业保险承保面积8551.3万亩，同比增长27.88%，为全省农业生产累计提供风险保障220.6亿元，同比增长37.84%，全省实现农业保险保费收入21.54亿元，同比增长37.64%，是全国农业保险保费收入最多的省份。

　　记者了解到，近3年来，黑龙江保监局以加强制度建设为基础，着力规范农业保险经营行为。2010年至今，该局陆续制定了农业保险承保、理赔工作规程和投保理赔提示等一系列监管制度，从源头上防范农业保险违法违规问题。同时制定推行“零现金”管理制度，规范理赔资金管理，要求农业保险赔款直接打入投保农户卡折，确保赔款真实到户。针对部分地区农业保险一度出现的严重弄虚作假行为，监管部门加强对农业保险专项检查，对涉农信访案件和媒体曝光问题也坚持每案必查、查实必处、有责必究。

　　黑龙江保监局作为省农业保险联席会议成员单位之一，每年会同财政、农委等部门，联合出台农业保险工作方案，稳步扩大承保规模。保监局指导农业保险经办公司在业务经营过程中形成了到户、公开、复核、回访、告知等一系列规范化运作机制。同时督促经办公司不断加强风险防范能力。各经办公司通过提取未决赔款准备金、巨灾风险准备金和购买再保险等方式防范大灾风险。经办公司制定重大灾害应急预案，在重大灾害发生后，快速反应、简化手续、迅速赔付。阳光农险穆棱营销部经理李刚介绍，今年7月2日受雹灾影响，穆棱市共有43743.5亩耕地绝产，总赔付金额315.68万余元，现已陆续发放，因灾减产的耕地也会在年底核算后尽快赔付。

　　减灾增收“及时雨”

　　“今年遇到了多年不遇的风灾，我种的275亩水稻估计受灾程度达到40%。保险公司工作人员灾害过后马上来给我查勘定损，为让我尽量减少点损失，他们还从各个方面帮助我，教我补救的应急办法。若是我没参保，恐怕就得自己承担全部损失了。”黑龙江省农垦建三江分局七星农场第二管理区十一工作站的农户王忠民告诉记者。

　　在王忠民的水稻地里，记者们见到了阳光农险建三江中心支公司农险部经理助理孙基龙。他正领着查勘员在这块地里测产定损。他告诉记者，现在阳光农险还用GPS勘灾定损，主要的工作目的是采集受灾地块的地理信息，与卫星遥感拍摄的片子进行比对，从而核对出参加保险的受灾地块的面积、减产程度。

　　巴彦县是遭受“布拉万”台风受灾最严重地区之一。该县经管总站站长于文告诉记者，当地约300万亩耕地近90%面积受灾，单位面积减产至少50%。幸亏有40万亩在人保财险黑龙江分公司投了农业保险，可以让农民少受些损失。

　　巴彦县松花江乡五四村的63岁农民刘景山种植15亩玉米，正常情况下亩产1600斤，受灾后每亩500斤也很难达到。台风来时，把他的玉米都刮倒了，“当时正值灌浆期，压在下面的玉米无法进行光合作用，而且会长毛腐烂，老鼠也会很快出来啃食，加上现在收割时无法用机械，人工成本又会提高。还好年初在人保财险投了农业保险，要不可惨了。”

　　记者在宾县采访时了解到，受台风“布拉万”的影响，从8月29日凌晨起，宾县出现大风和强降雨天气，瞬间风力达到8级，局部最大降雨98.9毫米，农作物大面积受灾，造成较大经济损失。灾情发生后，人保财险宾县支公司第一时间赶赴受灾乡镇，进村与投保户一同查看灾情，用两周时间对七乡镇受灾户进行了查勘走访。据初步估算，人保财险宾县支公司承保面积中受灾面积达12.6万亩，预计今年赔付率将达到85%以上。

　　保险服务“三农”

　　农业保险不仅仅是理赔的问题，还有一个服务的问题。农业保险经办公司与当地气象、水利、农业、畜牧等部门合作开展防灾减灾工作，帮助农户提高抗御风险的能力。

　　记者在采访中了解到，阳光农险实行的是“保防救赔”战略。他们首先对可保的粮食作物进行承保，然后对承保的农作物进行灾害预防。在部分地区探索通过短信、户外屏幕等方式向农户发布气象信息、防灾减损建议，利用人工增雨防雹技术防灾减灾。截至10月1日，今年阳光农险累计组织实施人工增雨防雹作业1009次，防控面积3846万亩，预计减损增效5.16亿元。阳光农险双鸭山中心支公司在今年服务“三农”工作中，为应对春季干旱的气候环境，打破了地域界限，把增雨防雹服务网络延展到周边农村，使农民看到了现代化大农业增产增收的广阔前景。在灾害发生后，阳光农险及时对受灾的农作物进行抗灾减损，与地方政府、村委会、农业、气象等部门沟通协调，共同研究制定减灾方案。针对今年的粘虫灾害，阳光农险配合地方政府开展拉网式捕捉，并拨付专项防灾费用20多万元，同时启用垦区飞机喷洒农药施救。针对台风“布拉万”灾害，帮助农民挖排水渠，组织农户进行加固和抢收，力争将损失降到最低程度。最后一项才是理赔，他们对受灾的农作物进行科学查勘定损，并将理赔结果公示7天，无异议后统一发放到受灾农民的卡折上。

　　人保财险黑龙江省分公司在强化“三农”保险服务能力建设方面，今年专项投入资金10亿元，用于延伸和完善“三农”保险基层服务体系。目前已建成农村保险服务网点593个，专业服务团队扩大到2000余人，为公司农险业务规范、健康、可持续发展提供了必要的支持与保障。由于服务网点的完备，在台风“布拉万”来后，人保财险针对政策性农业保险承保农户多、分布区域广、规范要求高的突出特点，全省13个市地分公司、186个区县支公司和营业部、593个基层“三农”服务网点先后组织抽调286名理赔业务骨干和1800多名基层“三农”保险服务人员，成立272个农险理赔工作组，深入灾害一线集中开展查勘定损工作，实现对受灾农户的面对面的理赔服务，以确保对农村、农民的保险服务效率和质量。

　　记者在采访中也发现，当前国内农业保险，特别是政策性农业保险在快速发展中还面临着一些挑战。正如在今年保监会召开的第一次全国性农业保险专业会议上，副主席周延礼指出，“发展农业保险，防范风险是个永恒的主题”。黑龙江保监局局长刘峰在接受记者采访时也说，农业保险是政策性保险，农业保险前期发展取得的成绩主要得益于政府政策的支持，因此，今后农业保险发展也应该围绕“政策性”做文章。

　　针对目前市场上存在的问题，刘峰建议，首先，农业保险发展亟须立法支持。目前国内农业保险发展尚处初级阶段，各地因地制宜，做法不一，需要总结和借鉴国内外先进经验，通过立法保障农业保险长效、健康发展。其次，对农业保险的财政支持可走差异化道路。结合各地区省情实际，将目前的“均衡普惠型”保费补贴方式，探索向扶持产量大省和重要商品粮基地倾斜，实行有差异的补贴模式，还可对农业保险经办公司予以一定的费用补贴、再保险费率补贴，减征农业保险经办公司所得税。第三，加强对农业保险产品的统一规范管理。研究制定全国或区域范围内的农业保险条款基本范本，避免同一类型产品在不同地区的保险责任大不相同，同一地区内的不同经办公司赔付标准也不一样等问题，这样既可规避逆选择风险，又可大幅降低理赔纠纷程度。第四，抓紧建立大灾风险分散机制。农业保险更要居安思危。建议采取中央财政拨付专项资金、减免农业保险经办公司所得税充实大灾准备金等方式，构建起多方参与、风险共担、多层分散的大灾风险分散转移机制。