人身险费率市场化新品签首单
时间：2013/8/30
来源：中国保险报
作者：高嵩
- 新疆保险行业协会
- 新疆保险学会
8月28日，记者从建信人寿保险有限公司获悉，该公司人身险费率市场化改革后推出的首款新产品“福佑一生”已于8月26日签出第一单。这也成为人身险费率市场化改革后，各公司推出新品中签出的首单。
建信人寿抢得首单
距8月5日普通型人身保险预定利率放开已过大半个月，相比起大型寿险公司的审慎，中小型寿险公司表现得更为积极。据统计，农银人寿、建信人寿及中英人寿已纷纷推出新产品，同时光大永明等保险公司的新品也在报备中并将于近期推出。
据介绍，建信人寿于8月9日向保监会报备了上述产品，遂启动产品上市销售的筹备工作。根据计划，8月28日，建信人寿在个人渠道和银行渠道全面上市该产品。为回馈老客户，建信人寿提前一周向部分客户进行预售，并于26日完成首批客户全部投保手续。
据悉，建信人寿签出的行业首单被保险人为4岁儿童，经过比对，投保人选择了趸缴方式，保额为1.1万元。
据建信人寿产品市场部总经理许军盛介绍，针对保监会费率市场化改革中“在控制费用总水平、消费者利益不受损害的前提下，由保险公司自主确定佣金水平”的规定，建信人寿在该产品的销售佣金上也有提高。许军盛表示，这并不是统一的调整，而是在不同的缴费年限，如10-15年期的佣金会提升。
建信人寿总裁赵富高表示，建信人寿针对人身险预定利率新政设计的新品还包括终身年金产品及重疾产品等。其中，终身年金产品已向保监会报备，重疾产品也即将报备，两款产品都会在近期推出。
新品形态各异
尽管农银人寿、建信人寿及中英人寿等已经推出针对预定利率新政的产品，但通过比较不难发现，各家公司选取了不同的产品策略，新品形态各异。
农银人寿的“农银爱永远定期寿险”为最早向保监会报备的产品。该产品为定期寿险，涵盖人身风险、意外、重疾、医疗、养老以及理财，将在个险渠道和高端财产渠道，即农业银行财产打点中心和私人银行渠道销售。
中英人寿于8月27日正式推出的新品“康佑一生”为长期疾病保险，保险责任涵盖身故、全残、疾病终末期、长期护理、轻症、重疾以及男性/女性特定重疾。
据了解，在产品价格方面，加上建信人寿在内，3家公司推出的新品都在原有类似产品上有不同程度的下降。农银人寿上述产品比该公司同类产品平均降价15%-20%左右。中英人寿并未透露新推产品相较于同类产品的降价幅度，但该公司相关人士表示：“该产品比市面上同类型产品更具竞争力。”据许军盛透露，建信人寿即将推出的终身年金产品降价幅度更大，将会达到28%-40%。
业内人士指出，在新政推出之初，各家公司会根据自身优势采取不同的产品策略。由于几家公司的产品并不是同一类型，所以之间并不具有可比性。但从长远来看，各家公司肯定都会进一步丰富自己的产品线，同类的产品也会陆续推出。
均采用3.5%预定利率
尽管新品形态各异，但目前各家公司的新品都采取了3.5%的预定利率。根据普通型人身险费率改革政策，预定利率设置在3.5%及以下的，只需在保监会备案即可。
一位业内人士表示，寿险产品预定利率突破3.5%，是一个双刃剑，虽然可能使产品更具竞争力，但对资本金及偿付能力的侵蚀也会很快。商业保险公司在经营上要考虑到股东利益，短期内突破3.5%的可能性不大。但未来，随着各家公司投资能力的提升，突破3.5%预定利率的产品可能会出现。
复旦大学保险系教授徐文虎指出，十几年来，人身险预定利率2.5%的上限已经成为我国寿险业发展的瓶颈，只有费率市场化才能把寿险市场搞活。目前的改革很有突破，但并不能说市场化的改革已经实现，这只是一个起步。未来还会有更多的保险新品出现，这些产品将让利于客户，并推进保险回归保障的本质。费率市场化改革对保险公司的要求会更高，未来各家保险公司比拼的将是专业技术及服务。
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