中国人寿产品开发部副总经理陈劲松：保险公司还是要回归保险保障

时间：2017/6/14 来源：中国保险报·中保网作者：李梦溪

　　关于寿险产品创新，个人认为有三个方向：一是产品的责任创新，就是产品责任配置方面创新;二是产品设计类型创新;三是产品附加值服务的创新。

　　首先讲一下产品的责任创新。针对寿险产品来说，创新空间并不是很大，但可随着时代发展，引进国际的一些先进产品，要注意根据客户需求设计产品，并且需要有大数据支撑，设计合理的定价范围。

　　其次是产品设计类型创新，目前寿险产品主要分传统、分红、万能等，我国市场上已经将很多先进产品理念运用到自身的设计上。建议在开发产品、设计产品前，要分析中国特色寿险市场，根据资本市场特点进行创新。例如国外结构性产品会将寿险产品和分层结合起来，但是我国资本市场相对此产品来说并不成熟，引入中国市场后，可能会“水土不服”。

　　第三，在产品附加值创新方面，我国已经做了很多尝试。例如中国人寿现在已将意外险和全球紧急救援、SOS结合起来，增强健康产品的附加健康服务。此外，公司还将养老养生、居家养老产品作为发展方向，立足保险本源、回归保险保障。

　　目前，中国人寿将在以下几个方面进行保险产品的创新和突破：

　　一是将鼓励开发细分保障型产品，例如区分吸烟人群和非吸烟人群，做类似优选体保险等产品。

　　二是在重大医疗产品方面做升级和细化，在针对养老服务方面，将养老金产品与健康产品、重疾产品结合起来，使之更有针对性。

　　三是充分履行央企责任，继续加大扶贫保险和农村小额保险开发力度，并尽快在地方公司进行落实。

　　总而言之，寿险产品创新不能为了创新而创新，不能为了规避监管而创新，而是应结合中国市场实际，回归保险本质。

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