“苹果事件”折射雇主责任险缺位
时间：2011/2/22
来源：北京商报
作者：崔启斌
近日美国苹果公司在华供应商因工作环境导致员工中毒事件闹得沸沸扬扬，一向在危机面前表现积极的保险公司并没有对此次事故买单。“苹果事件”折射出雇主责任险在国内市场的缺位。
有媒体报道，苹果公司近日发布报告承认其在华供应商137名工人“因暴露于正己烷环境，健康遭受不利影响”，并且有101名员工被确诊中毒，企业可能要为此支付大量的赔偿金。且不论苹果在华供应商的工作环境是否合规，企业遭遇此类危机如何减少损失呢?在风险事故中一贯表现积极的保险能否发挥作用?
事实上，国外企业在遭遇此类事件首先利用的是金融工具——保险中的“雇主责任险”对受害员工进行赔付，以减少企业损失。
资料显示，雇主责任险其中一条责任就表明，根据雇用合同或有关劳工赔偿法规，雇主对其所雇用员工因患有与专业有关的职业性疾病，导致伤残或死亡时应承担经济赔偿责任。雇主责任险在国外的发展历史已很久，投保率极高，早在2004年英国企业的投保率就高达90%以上。
有关专家表示，如果苹果在华供应商投保雇主责任险，完全有可能获得保险公司的赔付。然而在“苹果事件”发生后，并没有哪家保险公司对这一事件启动赔付计划。一位外资保险公司人士指出，绝大多数国内企业并没有意识到会遭遇这样的风险而去投保雇主责任险，“苹果事件”并非个例。
据了解，上世纪90年代雇主责任险引入国内，但长期受到冷落。记者统计发现，尽管目前苏黎世保险等外资财险公司和人保财险、平安财险、太平洋财险、阳光财险等中资财险公司均推出雇主责任险，但这一险种市场占有率极低，且保费占比微不足道。一家中资大型财险公司数据显示，去年雇主责任险保费收入在公司保费收入中仅占1%。
针对国内雇主责任险市场的不温不火，苏黎世保险专家介绍，国内法律环境仍不完善，企业自我保护意识不强导致这一局面的产生，而国外对此类责任事故惩处较严，一场因雇主责任导致的赔付完全可以让一个企业破产，企业可借助雇主责任险来化解风险。
一项对企业主的调查显示，国内企业多有投机意识，多数认为员工伤残、疾病、身故等事件并不可能每年发生，如果将几年不投雇主责任险积累省下的保费用于赔付很可能更划算。“目前企业过度追求经济效益，而往往忽略了安全意识。”上述苏黎世保险专家介绍，国企、私企的风险意识明显弱于外资企业，雇主责任险在国内东南沿海占有率明显高于内地，广东、上海占有率明显高于北京。
北京一位企业主认为，企业投保了工伤保险，再投保雇主责任险属重复投保。不过，工伤保险与雇主责任险仍有明显的区别，工伤保险属于强制性保险，赔付有一定限额;而雇主责任险属商业保险，一旦出险，企业主可免除承担任何经济责任。保险专家呼吁，企业在追求经济效益的同时，应该增加安全意识，并发挥保险的经济补偿功能来为企业服务。
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