保险文化：应然状态与实然状态
时间：2010/5/28
来源：中国保险报
作者：高鸿
保险业的持续健康发展，需要保险行业文化作为支撑。近年来，保险行业的文化建设与创新，逐步引起专家重视。有的专家提出，保险行业文化的内核包括仁(仁爱)、信（诚信）、和（和谐）等；还有人认为，保险行业文化最主要的特征是慈善。
笔者对文化问题虽感兴趣，但研究不深，对保险行业文化更是缺乏研究，在此只想略抒愚见，引起专家讨论。
笔者以为，文化应当是一种价值观，是人们的价值追求。保险行业文化，应当是大多数保险从业人员认同的价值观和价值追求，体现在保险经营活动中。我们研究保险行业文化，应当区分应然与实然两种状态。保险行业文化的应然状态，是人们倡导、希望形成的保险行业文化，也就是人们认为保险行业文化应当是什么样的状态，是人们的主观愿望和要求。仁、信、和、善等，其实都是保险行业文化的应然状态。我们提出仁、信、和、善等保险行业文化，并不意味着仁、信、和、善等已是保险从业人员普遍的价值追求，保险业的现状已经体现为仁、信、和、善。
由于保险行业文化是客观存在的，并且是不断发展变化的，在某一阶段、某一时期，保险行业文化的实际状况，我们称之为保险行业文化的实然状态。
人们的主观愿望与客观实际总会有差距，同样，保险行业文化的实然状态与应然状态也会有差距。所以我们有必要再研究一下保险行业文化的实然状态，比较一下实然状态与应然状态之间有多大差距，研究采取何种措施实现应然状态。
保险行业文化的实然状态，就是保险行业目前实际存在的现象所体现的文化，是当前大多数保险从业人员的价值追求。笔者才疏学浅，难以从理论上全面归纳、概括保险行业文化的实然状态，只能列举一些现象，求教于专家。比如，片面追求保费收入、注重市场份额、以保费规模论英雄，就是目前保险业普遍存在的价值追求，笔者不知道能否将其说成是一种文化。又如，保险业的从业人员，从高级管理人员到营销员，“跳槽”频繁，也就是流动较快。而流动的动机主要又是职务的晋升和薪酬的提高，这是否说明保险业实际存在浮躁心态呢？再如，通过保险中介套取费用，用于支付高手续费或回扣等违规行为相当普遍，以至于一些保监局提出“费用监管”的概念，这是否说明保险业存在为达目的不择手段的实用主义文化。或者至少说明在保险业尚未形成合规文化呢？再如，销售误导和理赔难经过整治，虽得到遏制，但仍然存在，这是否说明保险业离诚信文化相去甚远呢？
总之，笔者以为保险行业文化的现状与仁、信、和、善等要求还有很大差距。
社会主义的本质是共同富裕，所以要求不断缩小城乡差别，包括缩小城乡人均收入的差别，这是应然状态。但近年来的实际情况是，城乡人均收入的差别扩大了，这是实然状态。为此，国家采取一系列支农、惠农措施，目的是实现缩小城乡差别的应然状态。同样道理，我们提出仁、信、和、善等保险行业文化的应然状态，只是一种良好的主观愿望。如果没有采取有效措施，保险行业文化的实然状态不会改变，应然状态也不会实现。
所以，我们应该研究保险行业文化的实然状态，分析其形成的深层原因，从体制、机制上采取措施，逐步走向应然状态，最终实现应然状态。
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