银保遇挫保险业发展亟待反思

时间：2010/11/18 来源：中国保险报作者：王璐

　　自银监会下发有关规范商业银行代理保险业务的通知后，社会讨论热烈，叫停银保驻点的影响纷纷见诸报端，但这只是保险业发展中的小插曲，是挫折更是提醒。

　　首先，预防保险产品销售误导的措施势在必行。我国银保代理带来的问题在理论上早有认识、实践中也确实常有发生，早在2003年保监会便下发文件加强银行代理人身保险业务的管理，其中提到误导等多种问题及规范措施，2006年、2010年也陆续有新的规定出台。但是银保问题仍然未得到解决，而且随着银保比重的上升也扩大了在群众中的负面影响，终于导致银行的声誉不堪重负。银监会下发文件，严格规定由银行人员直接向客户销售保险产品，不得允许保险公司人员派驻银行网点，并且每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作。在严厉的政策规定下快刀斩乱麻，缩小规模、完全代销。

　　其次，保险业过多依赖银保渠道待转型。全国上半年银行占兼业保险代理保费收入的66%，尤其是中小保险公司对银保代理的依赖程度更高。从保险产品来看，银保销售产品多为投资理财类，保险最核心的竞争力——保险保障作用发挥甚微，银保纠纷集中保险承诺的收益问题上，进一步恶化保险形象。银保繁荣景象的暂时结束虽然短期内影响保险公司的业绩，但是这也刺激保险公司积极探索新的保险销售渠道，建立和谐的保险生态环境。

　　合作要“另辟蹊径”

　　各地银行保险的博弈暂时告一段落，但是二者同属于金融的支柱，究竟怎样实现双赢呢？首先，必须加深银保合作层次。产品代理合作只是浅层次、小规模的合作，深层次合作应该从股权投资、资金结算、资产托管、发卡业务及客户资源共享等多领域多层次实现突破。而产品合作上，可将保险产品重点作为银行VIP客户服务的一部分，在保险、投资上提供全面理财建议，而逐渐替代当前主要面向退休老人推销的产品。

　　发展要“另谋出路”

　　不断增加的保费收入似乎成为保险业发展的证明，但是保险的现状越来越呼唤科学发展与绿色发展，保险业前行中要重速度更要重质量。真正抓住为客户提供保险保障这个主线，立足长远可持续发展来努力。我国当前的保险现状问题重重，不仅仅口号要喊得响亮，实务中平衡长期利益与短期利益的关系更为重要。现在的挫折其实是对保险业发展敲响的一个警钟，过去的盲目发展要认真考虑、另谋出路，回归保障、回归客户利益要落实到每件事每一刻。

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