陕西保险业推进管理信息化工作的思考

　　近年来，在陕西保监局党委的正确领导下，陕西保险业持续快速发展，保险主体不断增加，保险监管体系不断完善，客户服务水平不断提升，保费收入稳步增长。截止2010年8月底，陕西省内共有财产险保险公司19家，人身险保险公司18家，保险专业中介机构85家（代理49、经纪28、公估8），累计保费收入224.2亿元，同比增幅28.92%，呈现快速发展的趋势。随着保险市场的逐步细分，保险覆盖地区的扩大，保险对社会的保障功能逐步体现，陕西保险业在全省国民经济中发挥着越来越重要的作用。

　　保险业管理信息化作为陕西省保险业又好又快发展的重要组成部分，是改善客户关系、强化风险管控以及保险创新的重要技术支撑。前不久，中国保监会主席吴定富就保险信息化建设在上海进行调研时强调：“信息化建设在促进保险业又好又快发展中发挥着越来越重要的作用。要更新观念，加快信息化建设，努力强化保险业核心竞争力，提高经营管理水平和科学决策能力，提升客户服务品质，进一步打牢风险防范的基础。”吴定富主席的讲话为我们指明了保险信息化的方向，奏响了加快推进保险业管理信息化的号角。

　　陕西省保险业管理信息化的发展历程

　　与银行业和证券业相比，陕西省保险业管理信息化起步晚、基础薄弱，但随着陕西省保险业的持续快速发展，全行业对保险业管理信息化的认识已经发生了深刻的变化。大致可分为两个阶段：

　　第一阶段：1990至2000年。这一时期，保险业正处于由粗放经营向集约化管理过渡期。信息技术的应用主要表现为电子化，其应用领域虽已涉及业务处理、财务处理、OA等多个环节，但仍难以满足业务发展的需求。

　　第二阶段：2001年至今，尤其是党的十六大以来，保险业迎来了新一轮爆发式发展，保险信息化建设也突飞猛进。为适应集团化管理的需要，全面提升集中管控能力，保险公司纷纷启动了系统整合、数据整合和IT架构再造等一系列工作。目前，各保险公司总公司正在逐步加强数据中心建设，全面提升保险数据综合利用效能，将保险信息数据当作保险公司的无形资产来对待。

　　这种革命性的变化无疑将成为保险业又好又快发展的助推器。以数据大集中为特征的信息化建设优化了保险公司的组织结构，实现了保险企业管理的扁平化和网络化，全面提升了保险客户服务能力，有力支持了保险企业的快速成长。保险数据是保险业经营、管理和决策的重要基础，加快推进行业数据集中与综合利用是实现保险业科学发展的必要条件。

　　陕西省保险业管理信息化发展进程中存在的主要问题及滞后的原因 

　　近十年来，陕西省保险业管理信息化已经取得明显成效，但整个行业保险信息化仍然存在问题亟待解决，主要表现在全行业信息化的总体水平仍然不高；资金和人力投入不足；保险科技创新的意识和能力薄弱，很多公司自主开发、运维的能力不足；全行业的保险数据以保险公司为单位相互独立、各自为战。

　　形成保险业管理信息化滞后的原因：一是传统的思维模式和运作模式与现代产业的冲突。二是投资收益不明显，实际利用效率不高。很多公司没有基于数据库进行深度开发，其功能只限于客户资料的统计与管理。三是体制与技术层面的原因。管理信息系统的建立，不仅需要对现有体制进行变革、对业务流程进行重组、对组织机制进行重新构造，而且还需要一个建设过程和一个建成以后相对比较稳定的环境。

　　推进保险业管理信息化的对策

　　保险业管理信息化是一项系统工程，其运行机制不能仅仅着眼于信息技术本身，还需要政府鼓励、行业协会组织、保险公司参与、配套环境的跟进等措施。

　　一是政府部门鼓励。保险业管理信息化从根本上来讲是保险公司为了应对激烈的竞争，而采取的提高自身竞争力的必然选择，但与政府部门尤其是监管部门在信息化进程中采取间接调控的模式推动密不可分。保险业的发展离不开一个良好的监管环境，保险监管部门要通过政策引导、完善法规等多种手段加快信息化进程。

　　二是行业协会积极组织。随着保险市场的迅速发展，市场主体对行业数据共享的需求越来越迫切，如对行业车险理赔数据共享、人身险数据共享及行业数据分析研究等，而这时单个主体所无法完成的，这就需要行业协会出面组织，集合行业之力，达成行业共赢。

　　三是保险公司的积极配合。保险公司是保险业信息化的主体，保险业管理信息化是保险公司的选择行为，保险公司有内在的动力驱使，其信息需求来自于市场竞争。市场竞争是保险公司信息化的内在动力，信息技术的扩散和渗透是外在动力。在发达国家，保险公司是为了需求而信息化，而我们的保险公司更多的是被动接受，必须要改变这种现状，用市场的力量使保险公司积极活跃起来。

　　四是法律环境和标准体系建设是推进保险业信息化的重要举措。新兴产业的兴起和新兴技术的扩散带来了一些新的法律认证及标准化体系上的问题，需要社会能及时出台相关的法律体系和标准体系去规范、去保护。从实践上看，欧美和日本在推动信息化相关法律建设上也都做了大量的工作，值得我们借鉴。

　　推动陕西省保险业管理信息化的工作计划

　　下一阶段，陕西省保险行业协会将就推进陕西省保险业管理信息化采取以下工作措施：

　　一是做好保险业管理信息化规划，加快陕西保险信息化的进程。随着陕西保险业的快速增长，合规经营，创新发展的思路已经深入人心。陕西省保险行业协会将紧密结合行业“十二五”规划，按照中国保险行业协会和陕西保监局对保险信息化的具体要求，做好陕西保险行业信息化规划，通过明确清晰、切合实际的规划来指导我们因地制宜、循序渐进地推进全省保险信息化工作，逐步实现财产险、人身险信息数据的集中。让保险数据更好地为监管服务、为行业自律维权服务、为防范化解风险服务，归根到底，为陕西保险业持续健康发展服务。

　　二是加快推进行业车险信息集中平台建设，促进行业保险数据由分散走向集中。目前，财产险业务中的骨干险种—商业车险和交强险集中平台已经被中国保险行业协会组织向全国推广。陕西作为第二批集中平台上线的省份目前已经正式启动上线工作。车险集中平台建成后将会通过保险费率测算与交通安全违法信息或理赔信息等费率浮动因子挂钩的“奖优罚劣”的经济手段，减少道路交通事故，提高全民交通安全保障水平，而且会在规避恶性竞争、降低保险公司经营成本、控制道德风险、维护广大投保人的合法权益等方面发挥积极作用。 

　　行业车险信息集中平台的建立，是全国行业保险数据由分散走向集中的重要标志。通过全行业对车险数据资源的挖掘改善车险客户服务模式，防范化解车险经营管理风险，最终来引领其他保险产品信息数据的集中应用，实现整个保险业增长方式的转变。

　　三是加快人身保险行业信息化建设步伐。这既是加快转变人身险业务发展方式的必然要求，又是防范化解系统性风险的重要手段，同时还是提高服务经济社会发展能力的重要举措。人身保险行业信息化的主要构想是对政府、监管部门、保险公司、保险客户等大家共同关注的核保、理赔、医改等关键业务环节的信息进行集中共享，从而实现对风险的有效管理。在人身保险行业信息化的过程中，我们要坚持“行业平台、行业管理”，“量力而行、分步实施”的原则，稳步推进行业信息化建设各项工作，各保险公司应从行业大局考虑，积极参与到行业信息化建设各项工作中。

　　四是加快推进保险行业业务数据统计信息系统建设。在全行业保险基础数据未实现大集中前，陕西省保险行业业务数据统报表是通过各保险公司专人定时报送，然后由行业协会汇总分发。这种手工统计汇总的方式工作量大、汇总周期长，对数据的深层次价值挖掘难度大，不利于决策经营者及时掌握市场动态。陕西省保险行业协会将针对此现状，详细分析需求，建立起涵盖人身险业务数据、营销员情况、中心城市保费收入情况、当月主要险种规模保费排名、累计主要险种规模保费排名、财产险业务数据、财险兼业个人代理情况、短期人身险情况、行业业务综合分析等9个方面的统计信息系统。应用该系统，为各保险公司安全、快捷地提供各类经营决策数据。

　　五是充分应用现代网络通讯技术提升保险创新能力。保险创新发展是提升保险公司核心竞争力的重要途径，现代网络通讯技术的飞速发展为保险创新提供了技术支撑。当前，信息网络因其开放、互联、快速、便捷等特性已经改变了人们的传统生活习惯和行为方式，我们应该充分利用现代通讯网络这种不受时空限制的特点来加快保险产品、销售渠道和管理模式的创新。对于省行业协会来说，要更好地维护行业利益和服务于会员公司，就要合理利用互联网、短信平台、呼叫中心等现代通讯平台为会员单位提供快捷的服务。目前，陕西省保险行业协会在积极规划筹建陕西全省行业信息OA系统，通过该系统来实现陕西省保险行业协会与陕西保监局之间、与会员公司之间、与陕西省地市协会之间的文件和信息高效传递。