保险公司火热7月选择推陈出新避暑也要“保”餐
时间：2011/7/21
来源：国际金融报
作者：孔瑞敏
忙完了形形色色的“客服节”后，保险公司选择在火热的7月推陈出新。过去的一周，记者从多家机构获悉，保险商或推出新品、或升级产品，各有各的关注，各有各的特色。为此，记者试图从几个关键词入手，为消费者解读夏日保险理财之道。
关键词：个税“省”下余钱，续保加油
从今年9月1日起，个税起征点将从现行的2000元提高到3500元。同时，现行9级超额累进税率改为7级。新的个税征收方案出来后，省下来的钱如何花呢?
“消费者可以把‘省’下来的钱通过购买保险来抵御风险，实现财务保障。”海康人寿的保险专家建议，保单也需要妥善管理，特别是确保其有效性。
续保失败会对消费者造成怎样的影响呢?上述专家告诉记者，大部分保单在缴费时都规定了一个60天的宽限期，只要在宽限期内缴纳保费，保单仍然有效，但是一旦过了宽限期，保单就可能会失效。
为此，海康人寿7月推出了为期一年的“续保加油站”客户抽奖活动，鼓励现有客户更多关注续期保费缴纳，避免因续保失败而导致的不必要损失。
海康人寿2010客户续缴保费调查分析报告显示，忘记存足关联缴费账户余额、信用卡/借记卡失效、忘记告知联系方式变更信息是无法顺利缴纳续期保费并导致续保失败的几大主要原因。
专家建议，消费者无论拥有多少张保单，都应该对其进行妥善管理：首先，消费者应知悉自己所拥有的全部保单，做到心中有数;其次，适时了解缴费账户余额，提醒自己将保费存入账户;第三，消费者及时为到期银行卡和信用卡更换新卡，联系方式有变更时也应及时通知保险公司。
关键词：通胀“涨”声一片，保费“按兵不动”
消费者物价指数7月封顶也许只是“传说”。进入7月以来，米、面、油、蛋、奶制品等“涨”声依旧，猪肉价格更有翻番之势。那么，几年前购买的保险产品，今年会不会也搭上涨价班车，来个先“涨”后奏?
中德安联人寿保险有限公司理财专家在接受《国际金融报》记者采访时指出：“近5年来，人身保险产品的绝对价格无显著波动。这与保险这种产品的特性有关。保险是一份合同产品，中途随意涨价的情况绝不会出现。”
除此之外，保险的定价规则与普通商品完全不同。记者了解到，保险产品的定价主要受生命表、预定利率和预定附加费用率这三大因素的影响。而其他人身产品的定价，主要受保险事故发生率因素影响，与普通消费品的价格涨跌因素并不相关。
当然，买保险不是一劳永逸。上述专家指出，物价的上涨幅度高意味着生活成本不断提高。从保险的角度看，消费者面临的是保障水平“缩水”的窘境。专家建议，“投保人面临的风险发生变化时，保险的组合也应随之调整，确保保障全面。”
关键词：自燃车比天“热”，投保率不足两成
入夏以来，关于汽车自燃的新闻频繁见诸报端。交警部门对机动车自燃事件进行分析称：小轿车火灾居多，占40%以上;汽车行驶状态下发生火灾居多，占70%左右;火灾原因则以电线短路居多，占60%以上。
车辆发生自燃后，车主首先想到的是与保险公司联系。但记者咨询了多家财险公司，从车险专业人士处了解到，车损险中多数不含自燃险。记者从多家财险公司处掌握的信息来看，购买自燃险的车主比较少，一家大型财险公司的车险负责人表示，“投保比例不超过两成。”
记者随机采访了十几位车主，很多人表示此前从未听说过有这个险种，以为这个保障已经包含在车损险中，因此在购买车险的时候根本没有考虑。有知道该险种的，认为自己的车较新，也没必要购买。
据悉，车险市场上的A、B、C三款车险的车损险中不包含自燃保险，车主要投保这部分责任需要另外购买自燃附加险，否则车辆自燃引起的损失，保险公司不负责赔偿。另外，记者发现目前只有天平保险的个性化车损险主险中已包含该责任，不需要另行购买。
“在投保费用方面，自燃险遵循‘大数法则’，性价比特别高。”天平车险专家告诉记者，通常情况下，以一台10万元左右的车计算，保费每年基本在100元左右。当然，如不需要自燃险(如新车)，也可投保自燃免除险和涉水免除险，更可节省100元至200元保费，从而以更低的价格获得相同保障。
关键词：裸婚没房、没车，更要经营风险
“我没车，没钱，没房，没钻戒，但我有一颗陪你到老的心。”这段熟悉的“裸婚”宣言已成今夏年轻人热议的生活态度。但是，这样的理想很容易被不断增大的生活成本压垮，进而陷入健康和经济上的烦恼。
于是，友邦保险专家建议：“‘裸婚’一族可以通过合理的保险规划呵护家庭财务安全，不要让爱的承诺成为空中楼阁。”在专家看来，与纯粹完美的爱情相比，婚姻生活意味着一份责任，“裸婚”一族更应该意识到这份责任的重大。
对于“裸婚”家庭，友邦保险专家提出了更多参考：消费者可以根据家庭收入的增加分三步走：首先是重疾和健康保障;第二步，考虑养老和理财的保障;第三步，给将来的孩子买保险，主要是健康和教育金方面的保险。
上述专家进一步建议，“夫妇俩可以拿出家庭收入的12%购买基本的保障，着重在疾病和意外方面的保障，比如，选择友邦最新推出的友邦全佑一生‘六合一’疾病保险，并附加友邦附加添益意外伤害及医疗保险计划。”
新疆保险